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12일 업계에 따르면 지난달 금융권의 집단대출 잔액은 전달보다 2조4000억원 늘었다. 지난 4월 이후 반 년 만에 다시 월간 증가 폭이 2조원을 넘어섰다. 업권별로 보면 은행 자체 집단대출이 1조2000억원, 정책금융 상품과 2금융권(상호금융·보험·카드·여신전문금융사) 집단대출이 1조2000억원 늘었다. 특히 정책금융·2금융권 집단대출은 올 들어 내내 증가세를 유지하고 있고, 8월 이후론 매달 증가 폭을 키우고 있다.
총량규제 풀린 집단대출, 한 달 새 2.4조↑
집단대출은 금융기관이 재건축·재개발 조합이나 시행사, 시공사인 건설사 등과 약정을 맺고 일괄 심사·승인하는 대출 상품이다. 아파트 이주비·중도금·잔금 대출이 대표적인 집단대출이다. 집단대출 시장은 오랫동안 시중은행이 주도해왔다. 안정적인 자금 조달 능력을 바탕으로 더 낮은 금리를 제공할 수 있기 때문이다. 그러나 몇 년 전부터는 금융당국의 가계대출 관리가 강화되면서 시중은행들이 집단대출에 부담을 느끼며 대출 관리를 강화하기 시작했다. 2금융권이 집단대출 시장에서 존재감을 키웠던 배경이다.
집단대출 규제가 주택 공급을 저해한다는 비판이 이어지자 정부는 지난 8월 집단대출은 다른 가계대출 항목과 별도로 관리하기로 했는데, 다시 시중은행이 집단대출 집행을 늘리기 시작하면서 금융사 간 경쟁은 치열해지고 있다. 시중은행들은 영업력과 자금력을 바탕으로 다시 약정 단지를 늘리고 있다. 집단대출을 통해 아파트라는 안정적인 담보를 갖춘 차주를 한꺼번에 확보할 수 있을뿐더러 가계대출 규제에서도 상대적으로 자유롭기 때문이다.
상호금융권들도 비교우위를 내세워 시중은행들의 반격을 막아내고 있다. 지난달 입주를 시작한 경기 의왕 센트라인 데시앙에서 수협조합은 잔금 대출 최저금리를 연(年) 4.2%까지 낮췄다. 시중은행과 비교하면 0.3%포인트 이상 낮은 금리다. 역시 지난달부터 입주가 한창인 서울 은평구 힐스테이트 메디알레에선 남창원농협이 4.4%대 잔금대출 금리(변동형)를 제시하고 있다. 같은 단지에서 시중은행의 변동형 잔금대출 금리는 4.6~4.8%대다.
한 상호금융권 관계자는 “과도한 출혈경쟁은 피하고 있지만 금융당국에서도 실수요자를 위해 집단대출 규제를 완화한 만큼 그런 기조에서 실수요에 맞게 집단대출을 관리하고 있다”고 말했다.
시중은행 돌아오자 상호금융, 금리 낮춰 방어
인터넷은행인 카카오뱅크도 지난 9월부터 분양 잔금 대출 시장에 뛰어들었다. 각 단지와 약정을 맺는 대신 차주들이 비대면으로 신청하는 방식이어서 전통적인 집단대출과는 차이가 있지만 금리 경쟁력을 바탕으로 집단대출 시장에서 입지를 키워가고 있다. 경기 안양시 ‘e편한세상 평촌 어반밸리’를 예로 들면 시중은행들은 4.6~4.8%대 변동형 잔금 대출 금리를 제시하고 있지만 카카오뱅크에선 4.2%대에 잔금 대출을 받을 수 있다.
카카오뱅크 관계자는 “시중은행 대비 경쟁력 있는 수준의 금리를 제공하고자 노력하고 있다”며 “카카오뱅크는 대출 금리, 한도 조회 기간이 타행 대비 이르게 진행되는 만큼 향후 타행의 금리, 한도 조건 조회가 가능해지는 시점에 시장 금리를 다시 종합적으로 평가해 금리 인하 가능성을 검토하고 있다”고 했다. 최정욱 하나증권 애널리스트는 잔금 대출 출시로 3분기 카카오뱅크 대출액이 3% 증가할 것이라고 추정했다.
